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珍惜一生血汗,远离非法集资

发布日期:2019-06-13

当前,非法集资案件高发多发,涉及众多行业领域,形势十分严峻,银行业涉及非法集资的案件也时有发生。防范和处置非法集资,关系人民群众的切身利益,事关国家金融安全和社会稳定。

为了充分认识防范和处置非法集资工作,我行密切关注当前非法集资活动的新形式和新情况,组织本行员工积极开展非法集资宣传月活动,加强日常宣传,向人们普及非法集资的相关金融知识,提高大家的防范意识。

(一)非法集资的定义和基本特征 根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(法释〔2010〕18号),非法集资是违反国家金融管理法律规定,向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为。非法集资行为需同时具备非法性、公开性、利诱性、社会性四个特征要件,具体为: 一是未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金; 二是通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传; 三是承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;四是向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

(二)非法集资活动常见手段主要有 一是承诺高额回报。不法分子往往编造“天上掉馅饼”,“一夜成富翁”的神话,通过“暴利引诱”这个欺骗群众的不二法门,许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资,非法集资者在集资初期,往往按时足额兑现承诺本息,待集资达到一定规模后,便秘密转移资金或携款潜逃,使集资参与者遭受经济损失。 二是编造虚假项目。通过注册合法的公司或企业,打着响应国家产业政策等旗号,经营项目由传统的种植、养殖行业发展到高新技术开发、投资入股、售后返租等内容,以订立合同为幌子,编造虚假项目,承诺高额固定收益,骗取社会公众投资。有的不法分子假借委托理财名义,故意混淆投资理财概念,利用电子黄金、投资基金、网络炒汇、电子商务等新名词迷惑社会公众,承诺稳定高额回报,欺骗社会公众投资。 三是以虚假宣传造势。不法分子为了骗取社会公众信任,在宣传上往往一掷千金,采取聘请明星代言、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式,加大宣传力度,制造虚假声势,骗取社会公众投资。有的不法分子利用网络虚拟空间将网站设在异地或租用境外服务器设立网站。有的还通过网站、博客、论坛等网络平台和QQ、等即时通讯工具,传播虚假信息,骗取社会公众投资。一旦被查,迅速关闭网站,携款潜逃。 四是利用亲情诱惑。不法分子往往利用亲戚、朋友、同乡等关系,用高额回报诱惑社会公众参与投资。有些参与传销人员,在传销组织的精神洗脑或人身强制下,为了完成或增加自己的业绩,不惜利用亲情、地缘关系拉拢亲朋、同学或邻居加入,使参与人员迅速蔓延,集资规模不断扩大。

(三)非法集资对社会有什么危害? 非法集资活动的危害是非常严重的,一是非法集资使参与者遭受经济损失。从近年来查处的非法集资案件看,非法集资犯罪分子通过欺骗手段积聚资金后,任意挥霍、转移或非法占有,案发后参与者很难收回资金,严重者甚至倾家荡产、血本无归。 二是非法集资严重干扰正常的经济、金融秩序,极意引发社会风险。 三是非法集资容易引发社会不稳定,严重影响社会和谐。非法集资往往集资规模大、人员多,资金兑付比例低,处置难度大,容易引发大量社会治安问题,严重影响社会稳定。

沙河襄通村镇银行提醒您: (1)不要轻易相信所谓的高息“保险”、高息“理财”,不被小礼品打动,不接收“先返息”之类的诱饵。通过正规渠道购买金融产品。 (2)注意保护个人信息,如遇到涉嫌非法集资的行为应及时举报投诉。 (3)要认清非法集资的本质和危害,提高识别能力,自觉抵制各种诱惑。坚信“天上不会掉馅饼”,对“高额回报”、“快速致富”的投资项目进行冷静分析,避免上当受骗。 (4)要结合非法集资的基本特征,主要看主体资格是否合法,以及其从事的集资活动是否获得相关的批准,是否承诺回报。 (5)要增强理性投资意识。高投资往往伴随着高风险,不规范的经济活动更是蕴藏着巨大风险。 (6)要增强参与非法集资风险自担意识。要认真识别,谨慎投资。